Как списать долги по кредитам по закону?

У россиян много проблем, и дураки с дорогами выходят на второй план, так как самая страшная «чума» — неподъемные кредиты:

1. Кто-то отдает всю зарплату, чтобы погасить обязательства.
2. Некоторые смельчаки бросают «перчатку войны» коллекторам.
3. Другие, устав от кабалы, идут в суд, чтобы признать несостоятельность.

Как быть в ситуации, когда финансы поют романсы, нет средств, чтобы выплачивать долги? Предлагаем разобраться в насущных вопросах для многих граждан РФ:

1. Списание долгов по кредитам без инициации банкротства.
2. Как списать кредиты, микрозаймы из МФО и даже долги по коммунальным услугам с налогами через обращение в Арбитражный суд?
3. Как физическому лицу без судебных разбирательств стать банкротом в МФЦ?

Дайте новые условия, или реструктуризация

Одно из самых известных направлений для выхода из сложившейся ситуации – реструктуризация. Простыми словами, это трансформация текущих кредитных условий. Для этого заемщик и кредитор должны договориться между собой о том, чтобы уменьшить регулярные платежи, ставки по %, продлить сроки выплат. Есть 2 варианта реструктуризации.

Реструктуризация через банк

Для этого заемщик, который больше не имеет ресурсов для выплат, лично приходит в банк и предоставляет документальное подтверждение наличия финансовых трудностей (свидетельство о смерти ближайших родственников, запись об увольнении с работы, справка от врача о болезни и так далее). Если до наступления тяжелой жизненной ситуации вы своевременно выплачивали кредит, не уклонялись от обязательств, есть шанс, что банк сможет пойти навстречу.

Нужно понимать, что банк – это почти казино. Он никогда не остается в проигрыше, поэтому он будет диктовать свои условия и долг не сможет уменьшиться или исчезнуть в морозном ноябрьском небе. Варианты (при хорошем раскладе) могут быть следующими:

1. Если уменьшается месячный платеж, автоматически продлевается срок кредитования.
2. Если изменяется график платежей, растет прямо пропорционально % ставка.
3. Если выдаются «кредитные каникулы», также растет общий срок.

Банки не очень любят реструктурировать старые долги, поэтому большинство историй не увенчиваются счастливым финалом. Вам никогда не простят долг, какие бы серьезные обстоятельства у вас ни были, как бы ранее своевременно вы не оплачивали долг. Тем не менее, следует сообщить о проблемах – это потом положительным образом скажется на вашей репутации.

Формируйте с самого начала образ добросовестного заемщика, чтобы «подстелить соломки», если банк не захочет менять условия и будет ратовать за инициацию принудительного взыскания.

Реструктуризация через суд

Если вам отказали в реструктуризации в банке, у вас много займов в разных МФО – ваши дороги ведут в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве. Согласно действующему законодательству, должника не обанкротят и не продадут его имущество, если он готов расплатиться частично и не уклоняется от своих обязательств.

Это реальный шанс – пересмотреть условия по выплате просроченных кредитов. Некоторые юристы, имея богатый практический опыт, рекомендуют именно этот вектор развития событий, так как:

1. Вы будете погашать долг, но без сумасшедших пеней и %, так как суд их или отменяет вовсе, или снижает до ставки Центробанка.
2. У вас появится «форма» в 3 года, на протяжении этого срока можно будет закрыть историю с кредитом. Банки же такие сроки не предлагают, а, если и предлагают, то с %, которые не потянуть.
3. Если вы можете выплатить до 80% обязательств, суд может списать остальное, если при подсчетах будет ясно, что продажа имущества даст меньше денег.
4. Вам предоставят единый план для реструктуризации по всем имеющимся кредитам без ареста счета и безакцептных списаний.
5. С вами будет работать финансовый управляющий. Вы его можете выбрать сами, или его назначит суд. Его задача – согласование условий по плану.

Банкротная реструктуризация через суд будет утверждена, если у должника есть доходы. Это значит, что он способен за следующие 3 года закрыть, как минимум, 50% долга. Задача процедуры – предоставить легальную возможность погашения основного займа – то есть «тело долга», а банки при этом не могут кинуть вдогонку неподъемные проценты. Судебная реструктуризация представляет собой реабилитационное мероприятие, которого не нужно бояться. После нее человек не становится банкротом. Есть ли минусы? Только один: следующие 8 лет вы не сможете инициировать еще одну такую же процедуру.

Как списать долги по кредитам через рефинансирование?

Обозначим сразу, что рефинансирование не позволяет списать задолженность. Кредит может уменьшиться через проценты, но сами долговые обязательства не будут аннулированы. Рождается закономерный вопрос: в чем суть рефинансирования, чем оно отличается от реструктуризации, описанной выше, или списания?

Это наглядный пример реализации поговорки «клин клином вышибают»! Процедура призвана перекрыть старые долги новым кредитом, но с более выгодными для заемщика % ставками, чтобы он сэкономил на процентах. Приведем наглядный пример:

1. У вас 5 долгов в разных банковских организациях.
2. В результате рефинансирования вы сможете их закрыть.
3. У вас появится 1 новый кредит, но ставки снизились.

Казалось бы, идеальный вариант, но, если вы проблемный заемщик, могут возникнуть трудности:

1. Для реализации процедуры нужна безупречная кредитная история.
2. Банки не особо в восторге от рефинансирования, поэтому чаще говорят «Нет»!

Рекомендуем не опускать руки. Вы можете обращаться для рефинансирования в маленькие региональные банки, так как согласно действующему законодательству, вы не обязаны реализовывать рефинансирование в своем городе или регионе.

Кто прошлое помянет, тому кредит вон! Списание долга по сроку давности

Частый вопрос, можно ли списать долги по сроку давности? В Гражданском кодексе в статье 199 четко указано, что после истечения исковой давности через суд уже невозможно взыскать долг. Рано радоваться, давайте разберемся во всех нюансах:

1. Через 3 года банк уже не сможет потребовать свои кровные от вас.
2. Как только истекает срок давности, нужно заявить в суде о пропуске этого срока, тогда суд дает отказ во взыскании долгов.

Может показаться, что это идеальная схема. Да, но она почти никогда не случается на практике, так как на протяжении этих 3 лет следует:

1. Не давать никаких обещаний в письменной форме о выплатах.
2. Не обращаться за процедурой реструктуризации или за получением кредитных каникул в банк.
3. Отказаться от любого рода выплат по кредиту – совсем!
4. Ничего не подписывать (любые письма от банка с претензиями).

Банки прекрасно знают про срок в 3 года и не собираются сидеть, сложа руки, чтобы подарить кому-то деньги. Конечно, они следят за сроком давности, пишут претензии, сотрудничают с коллекторами, поэтому списание существует в теории, но на практике – его так же реально встретить, как динозавра на улицах Красноярска. В 2021 году, в век высоких технологий, сотрудник банка может что-то забыть, а современные программы – нет!

Банкротство физических лиц: официальное списание долгов

Как официально списать долги физическим лицам в России? Законный и вполне реальный для претворения в жизнь вариант – признание банкротства физического лица. Для этого есть 2 пути:

Признание банкротства в суде

Если у гражданина есть просроченная задолженность по кредиту свыше 500 000 рублей, ему нечем платить, есть трудности, можно обратиться в суд для инициации судебного банкротства физлица. Процедура длится 6-8 месяцев под руководством финансового управляющего. Если до сей поры должник действовал в рамках закона, был порядочным, не укрывал имущество, суд идет навстречу и списывает в результате рассмотрения:

1. Займы в МФО, даже те, что уже проданы коллекторам.
2. Просуженные долговые обязательства, находящиеся уже у судебных приставов.
3. Долги по распискам.
4. Штрафы, налоги и ЖКХ.
5. Просрочка выплат по оплате услуг.

Если вас интересует, сколько стоит банкротство в 2021 году, то в Арбитражном суде надо будет заплатить от 80 000 рублей и выше. Списание долгов происходит следующим образом:

1. Человек объявляется в суде банкротом.
2. В определении прописывается, что банкрот (физлицо) полностью освобождается от дальнейшего исполнения долговых обязательств.
3. С этого времени коллекторы, банки, МФО и другие кредитные организации более не имеют права требовать долг.

Задолженности признаются безнадежными, аннулируются в бухгалтерском учете организаций. То есть происходит списание долгов.

Признание банкротства физического лица через МФЦ

Теперь, в 2021 году, физические лица могут признавать совершенно бесплатно внесудебное банкротство через МФЦ! Это возможно при условии, что общая сумма долговых обязательств менее 500 000 рублей после прохождения исполнительного производства у приставов. Если пристав провел проверку доходов должника, его имущество, после чего закрыл дело, ссылаясь на п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ № 229, можно списать долги на законных условиях. При этом будет аннулирован не только займ, прошедший проверку пристава, но и прочие обязательства, о которых было заявлено неплательщиком:

1. Микрозаймы.
2. Долги физическим лицам.
3. Неуплата по ЖКХ.
4. Пени, штрафы и так далее.

Государственная программа помощи ипотечным заемщикам

В РФ действует программа помощи ипотечным заемщикам. Это по своей сути реструктуризация ипотеки. Гражданин получает меньший процент, но претендовать на эти условия может не каждый:

1. Семьи, взявшие ипотеку, с детьми. Сюда можно включить студентов, обучающихся на очном отделении до 24 лет.
2. Ветераны военных действий.
3. Инвалиды.

Каждое заявление тщательно проверяется и анализируется. Если вы сейчас оказались в непростой ситуации, долги копятся, нечем платить, обращайтесь к юристам по банкротству за бесплатной консультацией. Мы ответим на все вопросы, предоставим актуальную информацию как списать долги по кредитам на законных основаниях, как провести реструктуризацию или рефинансирование.