Я банкрот: как объявить себя банкротом физическому лицу и при каких условиях

Вся наша жизнь – игра, но парадокс в том, что игра не всегда может быть веселой и жизнерадостной. Мы регулярно сталкиваемся с проблемными ситуациями:

— Наступление кризиса (мировой, в стране, в регионе, личный)
— Увольнение с работы
— Прогорание бизнеса

С такими проблемами может столкнуться каждый человек, и тогда он оказывается перед суровой реальностью: на оплату счетов нет денег, невозможно выполнять взятые обязательства по кредитам. В такой ситуации можно бесконечно пытаться «переодалживать» деньги, загоняя себя в долговую яму, а можно пойти другим путем. Это банкротство! Часто оно становится самым безболезненным выходом из сложившейся ситуации, поэтому предлагаем рассмотреть 2 ключевых вопроса:

1. Как объявить себя банкротом в России?
2. Какие существуют условия банкротства?

Банкротство: что это такое?

На территории РФ относительно недавно появилась возможность признания финансовой несостоятельности для физических лиц. Банкротство представляет собой списание долгов через судебную инстанцию на законных основаниях, если нет возможности взыскания. Процедура для ИП и физических лиц четко регламентируется законодательной базой. Примечательно, что инициировать ее может не только должник, но и кредиторы или представители Федеральной налоговой службы.

Закон о банкротстве охватывает все долговые обязательства, которые могут быть у гражданина:

— Неоплаченные налоги
— Кредиты
— Займы в МФО
— Коммунальные услуги и так далее

Есть и исключения. Нельзя списать задолженности по алиментам, невозможно «оставить в прошлом» взыскания по возмещению ущерба, который был нанесен здоровью и жизни других людей.

Как объявить себя банкротом физическому лицу?

Если вы задумались, как объявить себя банкротом по кредитам, предлагаем краткую выжимку условий. Процедура доступна физическим лицам, если их доход на текущий момент не позволяет выплачивать обязательства и в обозримом будущем не предвидится изменения финансовых обстоятельств:

1. Если сумма долга превышает планку в 500 000 рублей, гражданин обязан пройти процедуру банкротства.
2. Если сумма задолженности менее 500 000 рублей, это необязательно, и процедура инициируется по личному желанию физического лица.

Какие существуют условия банкротства, какие первые шаги следует сделать физическому лицу? В прошлом 2020 году в закон были внесены коррективы. На момент написания статьи (октябрь 2021 года) процедуру банкротства можно «запустить» 2-мя путями:

1. Через обращение в арбитражный суд.
2. Упрощенный вариант – через МФЦ

Упрощенный вариант для физического лица: разбираем детально!

Если с первым все относительно понятно, то упрощенный вариант может заинтересовать многих граждан, так как не требует разбирательств в судебных инстанциях, не нужно привлекать финансового управляющего.

Прибегнуть к этой процедуре можно в нескольких случаях:

1. Сумма задолженности находится в диапазоне 50 000 – 500 000 рублей.
2. Исполнительное производство уже завершено, при этом есть на руках подтверждение от судебного пристава, в котором указано, что у должника недостаточно имущества, чтобы покрыть долговые обязательства.
3. На данный момент отсутствуют действующие исполнительные производства.
4. В арбитражном суде не было открыто дело о банкротстве.

Если в вашей ситуации совпали все условия, перечисленные выше, действовать нужно по следующему алгоритму:

1. Составление списка кредиторов и долгов. Отнеситесь к этому пункту ответственно, так как, если вы кого-то не укажете в списке, при проведении процедуры банкротства она не коснется обязательств перед ними, а, значит, долги нужно будет вернуть!
2. Написание заявления по образцу о том, чтобы признать физическое лицо банкротом.
3. Подача заявления в МФЦ (за это не взимается государственная пошлина). Вместе с ним предоставляется перечень кредиторов (из пункт 1), портфель документов (паспорт, ИНН, СНИЛС, если есть, то свидетельство о временной регистрации).

Подать документы может не только сам потенциальный банкрот, но и его представитель при условии наличия нотариально заверенной доверенности.

Стандартная процедура банкротства через суд

Теперь вернемся к классическому пути, как объявить себя банкротом. При стандартной процедуре в суд следует подать в свободной форме заявление:

1. В его «шапке» указывается название суда и данные должника (паспорт, адрес, номер телефона).
2. Обязательно пишется список кредиторов, как и в предыдущем блоке. Прикладываются документы, способные подтвердить наличие задолженности.
3. В заявлении следует написать о причинах, приведших к финансовым трудностям.
4. Прикладывается опись счетов в банках и имущества.
5. Заявитель выбирает и указывает СРО арбитражных управляющих. Их нее будет назначен финансовый управляющий. Без его участия нельзя обойтись, так как это посредник между всеми участниками процесса (суд, должник, кредиторы).
6. К заявлению прикладывается список документов.

Направить заявление можно разными путями: отнести лично, отправить по почте или оформить через портал госуслуг (требуется оплатить государственную пошлину и приложить квитанцию, подтверждающую это).

Обратите внимание, что за 15 дней до подачи заявления в арбитражный суд индивидуальный предприниматель обязан сообщить о том, что собирается объявиться себя банкротом, в налоговую службу и всем кредиторам.

А что потом? Варианты развития событий

В традиционной схеме суд рассматривает полученное заявление и принимает взвешенное решение, насколько оно обоснованно. Процесс разбирательства длится от 15 дней до 3 месяцев. Если судебная инстанция одобряет заявление, автоматически прекращается начисление пени должнику, а дело передается финансовому управляющему.

Если речь идет о процедуре внесудебного банкротства, то на нее отводится полгода. Это время нужно, чтобы специалисты МФЦ проверили все условия и их соблюдение. Если требования удовлетворены, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве появится запись об этом. Кредиторы получают право на проверку наличия у должника. Если претензий нет, через 6 месяцев произойдет списание долгов. Если же за это время будет выявлено сокрытие ценностей, возможно оспаривание внесудебного банкротства через обращение в арбитражный суд.

А что потом? Рассмотрим 3 пути развития ситуации:

1. Проведение реструктуризации – пересматриваются все условия погашения долговых обязательств. При этом вводится план реструктуризации с отсутствием штрафных санкций на протяжении следующих 3 лет. Этот вариант используется, когда у гражданина есть стабильный доход, нет судимостей за преступления в экономическом секторе, за последние 5 лет не было процедур банкротства и реструктуризации (8 последних лет). За время проведения реструктуризации финансовый управляющий полностью распоряжается имуществом физического лица, а траты последнего не превышают 50 000 рублей (если суд не указал другую сумму). После уплаты обязательств гражданин не считается банкротом. Если же закрыть обязательства не получится, инициируется реализация имущества.
2. Реализация имущества – при такой процедуре управляющий вычисляет стоимость имущества должника, которое включается в конкурсную массу, определяет оптимальные сроки продажи. Должнику оставляют 1 квартиру, если имущество не было приобретено в ипотеку, вместе с предметами первой необходимости, и при условии, что недвижимость не является роскошной. Полученные средства передаются кредиторам, а остальные долги – списываются. Финансовый управляющий должен направить все данные в суд, чтобы процедура банкротства была завершена.
3. Мировое соглашение. Возможна ситуация, когда должник может договориться с кредиторами о том, чтобы назначить отсрочку, списать часть обязательств. Если это получается, дело о банкротстве останавливается вместе с полномочиями финансового управляющего. Должник обязуется исправно выплачивать суммы с учетом новых договоренностей. Если же условия соглашения будут нарушены, возобновляется процедура признания банкротства.

Подводим итоги: последствия процедуры банкротства

Пока идет дело о банкротстве, должник не может самостоятельно распоряжаться имуществом и счетами;
В течение 5 следующих лет нельзя вновь стать инициатором процедуры;
На протяжении следующих 5 лет, если физическое лицо берет кредит, вводится обязанность уведомлять кредитора о наличии статуса банкрота;
3 года запрещено управлять юридическим лицо; 5 лет – страховыми компаниями и МФО, фондами; 10 лет – банковскими организациями;
Если была инициирована процедура банкротства индивидуального предпринимателя, 5 лет он не может открывать ИП.

Конечно, процедура помогает избавиться от долгов, забыть о проблемах с коллекторами, но минусы также имеются, и их следует учитывать:

Все перечисленные выше «минусы» актуальны для тех граждан, что получили списание долгов через реализацию имущества. После реструктуризации или заключения мирового соглашения таких проблем не будет. Как видите, подать на банкротство не так сложно, как может показаться на первый взгляд, но лучше обратиться к профессиональным юристам, так как есть много подводных камней, в результате которых вы можете потерять свое имущество или стать банкротом, долги которого не будут списаны.