Кто такие коллекторы?

Как к ним попадают ваши долги? Как себя вести при общении с коллекторами банка?

Коллектор – это специалист, который занимается возвратом просроченной задолженности. Возможно, вам уже знакомы ситуации, когда после просрочек по кредиту вам начинают звонить посторонние люди, интересоваться почему вы не выплачиваете долг, когда начнете и т.д.

Коллекторы являются сотрудниками коллекторских агентств, в основном они действуют в интересах банков, микрофинансовых и иных организаций как агенты (по агентскому договору). Кто такие коллекторы агенты, спросите вы. При таком раскладе они могут в рамках закона напоминать вам о том, что пора погасить заем, а могут и представлять интересы взыскателя в суде.

Вариант работы по агентскому договору для коллекторов не является исчерпывающим. Часть коллекторских фирм работает через выкуп вашего долга у кредитора. Но надо заметить, что в последние годы законодательство в сфере взыскания долгов и взаимодействия коллекторов с должниками существенно изменилось. Теперь они не могут беспокоить заемщика за пределами установленного времени и применять угрозы.

Вам не стоит бояться коллекторов, действующих легально. Вообще любое коллекторское агентство можно проверить по государственной базе. Если ваш долг продан коллекторам, то кредитор обязан направить вам официальное уведомление о том, что уступил им долг по договору цессии. Надо заметить, что в большинстве кредитных договоров прописывается возможность такой переуступки.

Так что не тратьте напрасно свое время и нервные клетки, если вам начали звонить люди и представляться коллекторами. Вы можете не знать кто они такие и общаться с ними только после официального уведомления и проверки их фирмы по госреестру.

Как могут действовать коллекторы по закону

1) Звонить должнику (с 08:00 до 22:00 в рабочие дни, с 09:00 до 20:00 в выходные и праздничные) не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. При этом коллектор должен идентифицировать фирму или кредитора от имени которых он звонит, а также представиться лично.
2) Коллектор может отправлять вам смс-сообщения, голосовые и телеграфные сообщения (с 08:00 до 22:00 в рабочие дни, с 09:00 до 20:00 в выходные и праздничные) не чаще, чем 2 раза в сутки, 4 раза в неделю и 16 раз в месяц. Из его сообщения также должно быть понятно кого он представляет, кто он и сам и номер контактного телефона. С неопознанных номеров он вас беспокоить не имеет права.
3) Видеться с вами не более 1 раза в неделю.
4) Общаться с вашими родственниками или 3-ми лицами только если вы выразили на это свое письменное согласие, а близкие не выразили свое несогласие. На практике такую возможность прописывают в кредитном договоре кредиторы.

Совет: если коллектор звонит вашим близким, они могут отказаться от общения сразу по телефону. Вы также можете отозвать свое согласие на общение коллекторов с 3-ми лицами по поводу вашего долга письменно (заказным письмом с уведомление или через нотариуса, а также, если есть такая возможность, отнести такое письмо лично под роспись).

Помимо вышеуказанных требований, коллекторы ни в коем случае не имеют права не только скрывать свой номер, но и оказывать психологическое давление, унижать вас или вводить в заблуждение. Применять к вам физическую силу, раскрывать посторонним людям, в том числе в сети интернет, сведения о вашем долге также запрещено. При нарушении данных условий коллекторское агентство может получить штраф (до 2 миллионов рублей).

Даже если они законно выкупили ваш долг, сумма, проценты и условия по кредиту (займу) остаются неизменными. Однако, у вас остается право заключить с коллекторами новый договор с изменением условий.

При несоблюдении условий действующего законодательства коллекторами вы можете подать жалобу в Банк России, для этого на их сайте предусмотрена специальная форма. Кроме того, вы можете подать жалобу в ФССП (Федеральную службу судебных приставов).

Они не могут требовать долг, когда вы:

1) Оказались лишены дееспособности, либо ограничены в дееспособности
2) Инвалид первой группы
3) Находитесь на стационарном лечении

Несмотря на все вышеперечисленные ограничения, даже если вас не будут доставать письмами и звонками, при соблюдении законного выкупа долга, коллекторы могут обратиться за взысканием долгов в суд.

Я не хочу с ними общаться, кто они вообще такие эти коллекторы

Вы вправе ограничить свое общение с ними. Через 4 месяца просрочки долга перед коллекторами, можно общаться с ними только через своего представителя — юриста (адвоката). Опять же требуется уведомить их об этом лично или направить заказное письмо или через нотариуса.

Вы должны взвесить все за и против. Общение с коллекторскими агентствами лучше доверить опытным юристам, перевести в правовое поле. Должники, которые устали от гнета долговых обязательств, могут подать на банкротство через суд или во внесудебном порядке через МФЦ. Иногда такое решение оправдано, особенно с учетом того, что долг «замораживается» и коллекторы утрачивают возможность влиять на вас. Надеемся, что в этой статье мы подробно описали кто такие коллекторы и как себя с ними вести. В жизни всякое бывает, но в некоторых случаях лучше договариваться с кредиторами напрямую или объявить себя банкротом.