Как происходит реализация имущества должников при банкротстве? Какое имущество и вещи можно сохранить?
Банкротство – это законный способ избавиться от накопившихся долгов: кредитов, микрозаймов, штрафов, налогов. С помощью этой процедуры можно позабыть о беспокойстве коллекторов и судебных приставов. Но прежде, чем ваши долги будут списаны, встанет вопрос о реализации имущества должников, посредством его включения в конкурсную массу, оценки и дальнейшей продажи на торгах.
Нас интересует обратная сторона медали. Как же сохранить нажитое добро и не потерять единственное жилье (дом, квартиру)? Мы делимся своей обобщенной практикой, а также мнением и практикой наших коллег по цеху.
Реализация имущества должников при банкротстве: Единственное жилье
О продаже единственного жилья банкрота мы писали подробно тут. Под единственным жильем понимается квартира, дом или помещение, в котором должник проживает вместе со своей семьей, если нет в собственности другой жилой недвижимости.
Единственное жилье обладает так называемым исполнительским иммунитетом, в рамках которого на него нельзя обратить взыскание (ст. 446 ГПК РФ). Но из этого правила есть исключения — это ипотека. Не важно прописаны в ней дети, есть ли просрочки по ежемесячным платежам, с ипотекой дорога в банкротство закрыта. Исключения составляет военная ипотека, которая платится из федерального бюджета пока военнослужащий числится в рядах вооруженных сил РФ.
С недавних пор в процедуре банкротства стали применять реализацию так называемого роскошного жилья. Говоря простым языком, появилась возможность изъятия роскошных домов, а взамен должник переселяется в квартиру, соответствующую социальным нормам в регионе.
✔ Как сохранить единственное жилье при банкротстве физ. лица.
Во-первых, если у вас есть единственная квартира, в которой вы проживаете вместе с членами семьи, делать с ней ничего не нужно. Не следует ее продавать третьим лицам и родственникам. И даже если ваша квартира или дом являются элитными, потребуется доказать, что вы купили ее, чтобы спасти деньги от взыскания и действовали недобросовестно, злоупотребляя своими правами и исполнительским иммунитетом единственного жилья.
✔ Как сохранить личные вещи при банкротстве
Помимо единственного жилья, в ст. 446 ГПК РФ, указано и другое имущество, на которое нельзя обращать взыскание, обобщим:
- Единственное жилье
- Предметы обихода (быт. техника, личные вещи и мебель)
- Инструменты и предметы стоимостью не более 10 тыс. руб, необходимые для профессиональной деятельности
- Необходимые инвалиду для лечения инструменты и мед. препараты и т.п.
- Памятные знаки, ордена и награды
- Хозпостройки и домашний скот (должник ведет хозяйство)
Реализация имущества должников при банкротстве: Автомобиль
Как сохранить машину при банкротстве? Продадут ли мой автомобиль в процедуре реализации? Эти вопросы клиенты задают очень часто. Постараемся максимально подробно ответить на этот вопрос.
Если автомобиль в автокредите, то его как залоговое имущество продадут с торгов. Но если сумма долга меньше стоимости машины, можно попытаться договориться с банком продать её до процедуры, чтобы выручить больше денег.
✔ Как сохранить машину
Даже если автомобиль записан на жену, вы можете его потерять, при условии, что он был куплен в браке, то есть не является личным имуществом супруга, нажитым до брака. Но и в этом случае вы можете выкупить свою половину совместного имущества, только по цене, которую установят на торгах.
Пример: Жена подает на банкротство. Продается автомобиль Toyota Camry 2007 г., который супруги купили во время брака. Управляющий выставляет его на торги за 700 000 рублей, победила заявка 680 000 рублей. После торгов финуправляющий предлагает мужу воспользоваться правом: внести 340 000 рублей и стать полноправным владельцем автомобиля (изначально они владели им наполовину с супругой).
Если муж в такой ситуации внесет деньги, то конкурсная масса пополнится на 340 тыс. руб, а если откажется – победитель торгов внесет 680 000 рублей, из которых 340 000 финуправляющий перечислит мужу должницы-банкрота. Но «управлять мечтой» будет уже другой человек.
Также вы можете оставить автомобиль, рыночная стоимость которого не превышает 10 тыс. руб.
Если вы таксист, водитель или экспедитор, то шансы сохранить машину есть, но они крайне малы.
Легче сохранить машину для обеспечения потребности малолетних детей (возить в больницу или в школу, когда должник живет за городом).
Также есть все шансы сохранить машину по причине плохого здоровья или риска его ухудшения. У нас в практике были весьма интересные случаи.
Примеры типичных ошибок
Крайне не рекомендуем продавать авто перед банкротством близким родственникам и третьим лицам, особенно по цене ниже рыночной. А даже если и по рыночной цене, все равно финуправляющий изучит детали, когда возникли долги и куда пошли деньги с продажи машины. Сделки могут быть оспорены.
А может спрятать машину?! Так делать точно не нужно. Финансовый управляющий узнает о вашем имуществе. Обман и сокрытие имущества может обернуться банкротством с долгами, которые не будут списаны.
А как же брачное соглашение? Разведусь с женой, все разделим и дело в шляпе. Такие схемы тоже не работают, сделки будут оспорены, кроме того, они вызовут у судьи подозрения о вашей недобросовестности.
Как быть с автомобилем, который много лет назад сгорел или угнан? И в этих случаях нужно предпринять определенные действия, проконсультируйтесь с нашими юристами по банкротству.
Если машина числится только по документам, все равно состоятся торги, но есть шансы, что она останется у должника, если такой лот никто не выкупит.
Реализация имущества должников при банкротстве: Имущество супругов и детей
О реализации совместно нажитого имущества мы писали выше. Когда кто-то из родителей подает на банкротство, имущество детей не будет реализовано, независимо от возраста детей. Но это не относится к случаям, когда перед банкротством отец или мать одарили квартирами или машинами своего ребенка, чтобы скрыть такое имущество от реализации.
Как финуправляющий проводит оценку при реализации имущества банкротов?
Он оценивает ваше имущество самостоятельно, сравнивая с предложениями на рынке или приглашает независимого оценщика. Затем формируется конкурсная масса и проходят торги.
Итак, подлежит реализации:
- Имущество, которое должник пытался скрыть, но оно было выявлено;
- Указанное должником при подаче заявления;
- Имущество по оспоренным сделкам;
- Совместно нажитое имущество.
Срок реализации имущества гражданина составляет не более шести месяцев, но может быть продлен арбитражным судом.
А меня признают банкротом если у меня нет имущества? Да, даже если у вас нет единственного жилья и работы, вы можете подать на банкротство.
Как происходит процедура реализация имущества и как сохранить квартиру, дом и машину, мы вам рассказали. Существует много подводных камней, поэтому прежде, чем объявить свою несостоятельность, проконсультируйтесь с опытными юристами по банкротству.
