Я не плачу микрозаймы. Какие будут последствия и что же делать?

Микрозаём (микрозайм) – это услуга, которую предоставляют микрофинансовые и микрокредитные организации. Вы получаете небольшую сумму на непродолжительный срок. Получить ее намного проще, чем кредит, но и проценты будут на порядок выше, предельная величина по законодательству в 2021 году — 1% в день.

Именно доступность и скорость выдачи микрозаймов делают эту услугу столь популярной среди населения. Особенно если возникла срочная необходимость в небольшой сумме денег. Средний размер микрозайма в России составляет порядка 14-15 тысяч руб и получить его не сложно даже с плохой кредитной историей.

Но дело не только в простоте получения микрозайма. Пандемия коронавируса в 2020 и 2021 г., сложности в экономике, и как итог общий спад доходов населения, побуждают все больше граждан обращаться в МФО. Причем получить деньги стало намного проще, такие организации уже давно научились выдавать их без лишних справок через Интернет.

— Я не плачу микрозаймы, потому что выдавать их через интернет незаконно. Правильно?
— К сожалению, наше законодательство это предусматривает. Если не платить микрозайм, взятый через интернет, рано или поздно его могут взыскать по закону.

Такой сценарий телефонного разговора не редкость для любого юриста по банкротству.

Что делать если нечем платить просроченные микрозаймы

МФО прославились грабительскими процентами, поэтому прежде чем впадать в панику, вы должны узнать какие ограничения действуют в этой сфере:
1) Ежедневная процентная ставка – не более 1% в день, раньше могли выдавать под больший процент.
2) Если не можете платить микрозайм, который на момент получения равнялся 5000 руб, то предельная сумма вашего долга никак не превысит 12500 руб. По новому закону об МФО предельная величина переплаты не может превышать полуторакратный размер основного долга (5000+5000*1,5=12500).

Важно знать, что изменения в законе об МФО не имеют обратной силы, поэтому 2-кратный предел переплаты применяется для договоров, заключенных после 01 июля 2019 года, а 1,5-кратный предел переплаты — для договоров, заключенных после 01 января 2020 г.

Не плачу микрозаймы, коллекторы не дают мне покоя, какие законы меня спасут?

Федеральный закон № 151-ФЗ, он же закон об МФО, отметил в 2021 г. свое десятилетие. И если внимательно читать действующее законодательство, то перепродажа вашего долга профессиональным коллекторам вполне допустима. Однако на деле не все коллекторы ведут себя добропорядочно и деликатно по отношению к людям, которые задолжают по микрозаймам.

А я не плачу микрозаймы законно, мой доход сильно упал, теперь я жду пока МФО подадут в суд, но почему этого не происходит, что будет с моим долгом?

Как мы указали выше, есть предельная величина, до которой он может «раздуться». Добросовестные МФО, как правило, подают в суд через 3-4 месяца после того, как образовалась задолженность, но если они этого до сих пор не сделали, значит есть тому причины:
1 вариант. Договор на выдачу микрозайма составлен с нарушениями и перспективы взыскания сводятся к нулю.
2 вариант. У должника отсутствует имущество и доход, поэтому судебные и иные издержки будут несоразмерны с суммой взыскания.
3 вариант. МФО ждет пока накопится максимальный 1,5 кратный размер переплаты по микрозайму, а для этого нужно время.

Подводя итог, хотим отметить, что несмотря на высокие проценты, микрозаймы все еще пользуются спросом у населения, особенно если нужен займ с плохой кредитной историей. Не всегда выгодно взыскивать просроченные микрозаймы через суд, поэтому МФО и коллекторы зачастую пытаются вытянуть их из должника путем различных манипуляций.

Ранее мы уже писали, что долги, которые вы не можете платить, можно списать через процедуру банкротства как в судебном, так и внесудебном порядке, подробнее тут.