Продадут ли единственное жилье банкрота за долги? Да, продажа единственного жилья возможна, и мы расскажем в каких случаях

Люди становятся должниками банков по разным причинам. Покупку новой квартиры, автомобиля или загородного дома сложно представить без получения кредита (ипотеки). Но в жизни бывает так, что в определенный момент платежеспособность резко падает. Новая всемирная пандемия коронавирусной инфекции яркий тому пример. Люди теряют работу, бизнес терпит убытки, обостряются хронические болезни, растут цены на продовольственные товары. А ставки по кредитам, мягко говоря, не самые адекватные.

Когда гражданин не может выплачивать свои долги или предвидит наступление просрочек, у него есть законная возможность подать на банкротство. Но что же будет с единственным жильем банкрота во время процедуры? Заберут ли единственную квартиру? А что, если квартира в ипотеке? Будем разбираться в данной статье.

Что значит единственное жилье в банкротстве с точки зрения закона? Продадут ли единственное жилье за долги?

Единственное жилье обладает исполнительским иммунитетом – это значит, что его нельзя забрать в счет погашения долгов. Но из этого правила есть исключения:

1. Ипотека. Ипотечное жилье подлежит взысканию даже если оно является единственным для должника. И даже несмотря на то, что в нем могут проживать несколько детей.
2. Роскошное жилье. Да, раньше можно было жить в доме 800 кв.м., и оно как единственное не подлежало взысканию. Но практика меняется и теперь у судов гораздо больше полномочий для борьбы со злоупотреблениями и недобросовестным поведением со стороны должника. Говоря простым языком, граждан, которые проживают в дорогих особняках, могут переселить в обычные квартиры, отвечающие нормам предоставления кв.м. на человека в регионе. Но и для этого, как правило, требуется совпадение определенных условий.

Что будет с единственным жильем, которое было продано до банкротства?

Сделки по продаже квартиры или дома до процедуры близкому родственнику или даже третьему лицу по рыночной стоимости, могут быть оспорены. Особенно это касается случаев, когда полученные от продажи жилья деньги не были потрачены на погашение кредитов.

Финансовый управляющий может оспорить такие сделки. Он проверит финансовую деятельность должника за последние 3 года. Отсюда следует вывод, что даже если вы проживаете в единственном жилье, проданном другому человеку, то есть не являетесь собственником согласно выписке из Росреестра, то и его вы можете потерять.

Случается, что несостоятельными становятся люди, которые имеют 2 и более объектов недвижимости для проживания. Что же будет в таком случае? Заберут все квартиры (дома)? В таких случаях единственным жильем становится квартира, в которой должник проживает на постоянной основе, а остальное – в конкурсную массу, на оценку и торги.

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве? Как происходит реализация ипотечной квартиры?

После проведения торгов финансовым управляющим, 80% выручки с продажи квартиры в ипотеке уходит на погашение ипотечного и других долгов, остальные средства идут на оплату судебных издержек.

Классическая схема продажи ипотечной квартиры на торгах:
1. Происходит оценка квартиры (на основании договора или с привлечением независимого эксперта)
2. Назначается эл. площадка, на которой будут проходить торги
3. Проводится реализация имущества должников
4. Вырученные средства распределяются по требованиям кредиторов, остаток — должнику

Если бы на продажу с молотка пошла квартира, которая была куплена с использованием средств материнского капитала, то была бы возможность их сохранить и передать должнику, но в случае с ипотекой это почти безнадежно.

Маткапитал – это деньги, которые государство выделяет на ребенка, поэтому тратить их на погашение долгов должник не имеет права. Важно выделить средства маткапитала до того, как квартира будет реализована.

Отсюда следует несколько советов:
1. При покупке единственного жилья с использованием средств маткапитала, выделите своему ребенку равную им долю.
2. В случае с единственным жильем в большинстве случаем средства материнского капитала можно сохранить, кроме случаев, когда такое жилье в ипотеке.
3. При реализации такого жилья обязательно требуйте, чтобы в положении о торгах было указано о доле, принадлежащей ребенку.

Однако даже при строгом выполнении вышеперечисленных рекомендаций есть риски, поэтому важно получить консультацию опытного юриста (адвоката) по банкротству.

Можно ли взять новый кредит или ипотеку после банкротства физ. лица?

Вы можете получить новый кредит после банкротства, закон вам этого не запрещает. Однако на практике не каждый банк захочет связываться с банкротом, есть высокая вероятность отказа. В любом случае, если вы захотите взять новый кредит или ипотеку, после получения заявления банк проверит ваше финансовое положение и кредитную историю. И конечно, лучше делать это не сразу после списания долгов, а спустя какое-то время.

Возможна ли продажа единственного жилья, которое не заложено и в каких случаях?

В случае если должник действует недобросовестно, такой исход событий возможен. В практике по банкротным делам Московской области, Красноярского края и Кемеровской области такие случаи точно были, как и в других регионах.

Рассмотрим обобщенный пример. Должник взял кредит, купил загородный дом и заключил с женой соглашение о разделе имущества при разводе, в результате которого квартира перешла к жене. Такая сделка была признана недействительной. Дом выставили на продажу. Суд посчитал такое поведение должника недобросовестным, в его действиях усмотрели защиту самого ценного актива от включения в конкурсную массу при банкротстве. Банкротное дело № А40-67517/2017.

Что будет с единственным жильем в банкротстве, если на него наложен арест?

Мы указали в каких случаях вы сохраните единственную квартиру. Во время банкротства приостанавливаются исполнительные производства, снимаются ограничения, даже если до нее приставы наложили арест. Но в этой процедуре много подводных камней.

Единственное жилье супругов в процедуре банкротства

Квартира супруга должника, нажитая до вступления в брак, не попадет в конкурсную массу, так как не является общим имуществом супругов. То же относится и к жилью, полученному по безвозмездной сделке одним из супругов (например, в результате приватизации).

Однако одного факта регистрации в своей квартире недостаточно для того, чтобы считать ее единственным жильем, во внимание берется место его фактического проживания. Если должник проживает на жилплощади жены, тогда уже не единственное в юридическом плане жилье может быть включено в конкурсную массу.

На общее имущество супругов, нажитое во время брака, можно обратить взыскание. Обращаем особое внимание, что это может произойти и после развода. Когда один из супругов подал на личное банкротство.

Выводы: продажа единственного жилья возможна, но только в определенных случаях

В процедуре банкротства важно провести тщательный анализ сделок должника за последние 3 года. Иногда в зоне риска оказывается и единственная квартира (дом), которые могут быть проданы на торгах, поэтому в некоторых случаях рациональнее было бы расплатиться с долгами в результате реструктуризации или заключения мирного соглашения с кредиторами.

Если вы не хотите потерять единственное жилье за долги, обязательно проконсультируйтесь с юристом по банкротству. В таких делах нужно действовать на опережение и с умом.