Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц

Банкротство через суд

Федеральный закон N127-ФЗ устанавливает понятие «банкротство физического лица». Под этим термином понимается неспособность гражданина исполнить требования кредиторов по денежным обязательствам. Пройти процедуру можно как через суд, так и во внесудебном порядке через МФЦ.

Обращение в суд о признании гражданина банкротом
С заявлением о признании должника банкротом может обратиться он сам, его кредитор или уполномоченный орган.

Алгоритм признания банкротом. Сроки и этапы процедуры банкротства физического лица

Процедура включает несколько этапов, прохождение которых гарантирует законность процедуры и ее логичное завершение:

1 шаг. Гражданин должен понять, является ли он несостоятельным

Для этого необходимо: наличие долга в размере не менее 500 000 руб. и наличие просрочек более 3-х месяцев.

Эти условия установлены в ФЗ N127-ФЗ, а также в п. 8 Постановления Пленума ВС N45. Закон требует, чтобы должник сам обращался в суд, если у него накопилась задолженность свыше 500 000 рублей. Срок для такого обращения: не позднее 30 дней с момента, когда гражданин узнал о невозможности исполнения всего объема финансовых обязательств.

Однако у многих должников возникает ситуация со сложными жизненными обстоятельствами, при которых человек не может оплатить долг кредиторам, но этот долг менее 500 000 руб. Он также вправе обратиться с заявлением о признании своей несостоятельности: размер задолженности не имеет никакого значения. Что следует из Постановления Пленума ВС РФ №45 от 13.10.2015.

Признаки неплатежеспособности:
— Прекращение расчетов: гражданин перестал выплачивать платежи, погашать долги, имеет просрочки.
— Гражданин не смог выплатить 10% от всего объема долга при условии, что наступил срок расчетов.
— Размер долгов превышает стоимость имущества.
— У гражданина на руках Постановление, связанное с окончанием исполнительного производства. Основание прекращения – у должника нет имущества, на которое может обращаться взыскание.

2 шаг. Составление заявления о признании должника банкротом

В нем указывается сумма требований кредиторов, информация об имуществе должника, основания, по которым невозможно удовлетворить их требования. Также отражается наименование и адрес СРО. Из участников саморегулируемой организации назначается арбитражный управляющий. К заявлению прикладываются и другие документы. Его копии отправляются конкурсным кредиторам.

3 шаг. Передача заявления в суд, пополнение депозита судебного органа

Рассмотрение дела происходит в арбитражном суде по месту жительства заявителя, в определенных случаях — по последнему известному месту жительства. Заявление подается через канцелярию суда, по почте или в электронном виде.

За обращение в суд заявитель платит государственную пошлину 300 руб. Ее размер установлен в ст. 333.21 НК РФ. Деньги, которые идут на оплату услуг финансового управляющего, вносятся на депозит суда. Законом предусмотрена отсрочка платежа (относится как к госпошлине, так и к депозиту).

ВАЖНО: дело о несостоятельности суд прекращает на любом этапе рассмотрения, если отсутствуют денежные средства для оплаты расходов на проведение процедур, используемых при рассмотрении дела о банкротстве. Происходит то же самое, если нет денег и на выплату вознаграждения финансовому управляющему.
Гражданин должен понимать, что при банкротстве он понесет и другие расходы. Затраты связаны с публикацией информации о несостоятельности физ. лица в ЕФРСБ и др. Также инициатор банкротства оплачивает процесс реализации предмета залога.

Не позднее трех месяцев с даты подачи заявление, суд выносит определение о признании его обоснованным. С этого момента начинается процедура реструктуризации или реализации имущества, правовые последствия:
— введение моратория на удовлетворение финансовых претензий со стороны кредиторов к должнику;
— прекращение начисления штрафных санкций в виде неустоек, пеней, % по обязательствам;
— снятие ареста имущества;
— устранение иных ограничений, связанных с распоряжением имуществом;

План, касающийся реструктуризации долгов, необходимо продумать заранее, корректно составить, чтобы у суда не возникло к нему вопросов. На деле план утверждается крайне редко.

В процессе исполнения пунктов, план реструктуризации может меняться, это не запрещено. Финансовый управляющий подготавливает отчет о результатах исполнения его пунктов: это необходимо сделать предварительно, за месяц за до истечения срока исполнения документа, Он формирует необходимую документацию, отправляет ее по трем адресам. Это конкурсные кредиторы, суд, уполномоченный орган. При получении отчета суд принимает решение об окончании процедуры реструктуризации. Но это происходит в том случае, если долги полностью погашены перед заинтересованными лицами, больше их требования не признаются обоснованными.

ВАЖНО: суд может принять решение о том, что указанный план отменяется, гражданин признается несостоятельным (ст. ст. 213.20, 213.21, п. п. 1, 5 ст. 213.22, ст. 213.23 Закона N 127-ФЗ).
Одним из оснований прекращения дела выступает мировое соглашение. Заинтересованные стороны: должник и его кредиторы садятся за стол переговоров. И определяют алгоритм выплаты долгов, который устраивает всех.

Отсутствие у гражданина имущества, за счет которого удовлетворяются претензии кредиторов пропорциональном порядке, не является основанием прекращения производства по делу. Об этом говорит судебная практика, в частности, Определение по делу N А70-14095/2015.

Вынесение судебного акта о признании гражданина несостоятельным, введение процедуры реализации имущества

Реализация имущества вводится если должник не отвечает требованиям схемы реструктуризации долга, либо финансовый управляющий не видел варианты реструктуризации от гражданина, либо суд не утвердил намеченный план оплаты долгов. В этой ситуации суд реализацию имущества вводит на период не более полугода. Срок может быть пролонгирован.

Имущество гражданина, которое он имеет на дату вынесения судебного акта, а также обнаруженное ранее, составляет конкурсную массу. Но из нее исключается имущество, на которое не обращается взыскание. Исполнительский иммунитет распространяется на жилье, которое является единственно пригодным для гражданина и членов его семьи. Исключение составляет ипотека. На квартиру в залоге может быть наложено взыскание. Также новая практика допускает возможность изъятия роскошного единственного жилья.

ВАЖНО: граждане, подающие на банкротство, должны понимать, что суд не оставит их без единственного жилья, то есть не выставит квартиру на торги. Но ВС РФ допустил продажу единственного жилья, если оно больше социальных норм на человека в расчете на один квадратный метр. Расчет нормативных показателей следует из договора социального найма. Гражданину предоставляют жилое помещение в пределах поселения, где он проживает. Об этом говорит N 127-ФЗ п. п. 1, 3 ст. 213.25, а также судебная практика.
Претензии кредиторов удовлетворяются из конкурсной массы. Если ее не хватило для всех кредиторов, требования погашаются ввиду недостаточности имеющегося имущества. Банкрот законно освобождается от финансовых претензий кредиторов. Но закон устанавливает недопустимость этого действия в отношении определенной категории платежей: алименты, возмещения вреда жизни, здоровью, возмещение морального ущерба.

Банкротство во внесудебном порядке

N 127 ФЗ в ст. 223, п.1 устанавливает, что стать банкротом во внесудебном порядке гражданин может, но при определенных условиях: задолженность – не менее 50 000 и не более 500 000 рублей. В расчет не принимаются штрафные санкции, % за просрочки, упущенная выгода, имущественные санкции. В отношении гражданина закончено исполнительное производство по основанию отсутствия имущества к реализации. Гражданин вправе обратиться в МФЦ как по месту жительства, так и по месту пребывания. Но ему вменяется в обязанность известить об этом всех имеющихся кредиторов. Заявление подается бесплатно.

Алгоритм банкротства через МФЦ, его плюсы и минусы мы описывали ранее.